Honduras cambió sin que muchos lo notaran. Mientras la inflación presionó los bolsillos y los salarios seguían sin responder al costo de vida, otro fenómeno crecía en silencio: la expansión acelerada de las tarjetas de crédito, que hoy mueven más dinero que los billetes y las monedas que circulan en las calles.
Esa transformación quedó documentada en el estudio “Comportamiento del mercado de tarjetas de crédito en Honduras, durante el período comprendido entre los años 2021-2024”, elaborado por el investigador Fernando Flores Huete, de la Universidad Nacional Autónoma de Honduras (UNAH).
La investigación reveló que el país alcanzó un hito histórico: más de un millón de tarjetas activas hasta agosto de 2024, lo que confirmó un cambio profundo en la manera en que los hondureños consumen y financian su vida diaria.
Lo que antes era un producto financiero reservado a unos pocos se convirtió en una herramienta de supervivencia económica que sostiene el día a día de miles de familias.
Tarjetas de crédito: el nuevo motor de consumo en Honduras
Los datos del estudio muestran un crecimiento sostenido que revela un giro cultural y económico. La emisión de tarjetas aumentó:
- 12% entre 2021–2022
- 19.6% entre 2022–2023
- 11.7% entre 2023–2024
Este comportamiento sugiere algo claro: el país consume cada vez más a crédito, incluso en tiempos de incertidumbre económica.
La banca privada encontró un terreno fértil: comercios más digitalizados, compras en línea, mayor inseguridad para manejar efectivo y usuarios dependientes de facilidades como cuotas, extrafinanciamientos y descuentos.
Pero el dato más revelador está en los montos: en 2023 se registraron más de 60 mil millones de lempiras colocados en crédito por tarjetas, cifra que supera por el doble al dinero físico en circulación (31 mil millones).
De interés: Reforma a Ley de Tarjetas de Crédito pondría en riesgo pagos en línea: Ahiba
Tasas altísimas que no frenan la demanda
A pesar de las tasas de interés que rondan entre 47% y 49%, los hondureños siguen solicitando y utilizando tarjetas de crédito.
El análisis estadístico muestra una correlación negativa alta: aun con tasas elevadas, la demanda crece.
Esto significa que:
- Los usuarios dan prioridad a los beneficios, puntos o reputación del banco.
- La tasa dejó de ser un factor decisivo.
- El crédito se volvió una necesidad, no un lujo.
En términos más crudos: la vida cotidiana se financia, sin importar el costo.
Morosidad: menos gente cae, pero la deuda crece
Un dato sorprendente del estudio es que la morosidad disminuyó pese al aumento del crédito:
- 2021: 3.04%
- 2022: 3.75%
- 2023: 2.11%
La cartera en mora incluso cayó en proporción, lo que sugiere dos posibles lecturas:
Aunque la deuda crece, la gente paga. No porque pueda, sino porque no puede quedarse sin tarjeta.
Honduras, un país que se financia a futuro
La investigación también encontró una correlación casi perfecta entre crecimiento poblacional y crecimiento de tarjetas (0.99).
En otras palabras: a medida que el país crece, crece el crédito.
La tarjeta dejó de ser un instrumento bancario para convertirse en una herramienta de supervivencia económica:– paga comida,– paga servicios,– paga emergencias,– paga todo lo que el salario ya no alcanza.
Lea también: La mejor forma de manejar tus tarjetas de crédito
El crédito ya no es alternativa, es sistema
Los datos permiten una afirmación contundente: Honduras ya es un país de crédito.Más de un millón de tarjetas circulan; el dinero plástico supera al efectivo; la morosidad baja; las tasas siguen altas, pero nadie deja de usar la tarjeta.
El financiamiento a futuro sostiene hoy la economía presente.
El reto es enorme: garantizar que este modelo no se convierta en una trampa irreversible para los hogares y que la expansión del crédito venga acompañada de educación financiera y regulaciones que protejan a los consumidores.
Porque si algo está claro es que, en Honduras, cada compra es también una apuesta: pagar hoy con el dinero de mañana.
