Las estafas piramidales continúan representando un riesgo para los hondureños que buscan una alternativa para aumentar sus ahorros o generar ingresos adicionales, especialmente cuando los responsables presentan sus propuestas como inversiones, donaciones, rendimientos o incluso nuevos modelos de negocio.
Durante el programa 30/30, especialistas de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y el diputado liberal Alex Berríos explicaron cómo operan estos esquemas, por qué consiguen atraer a tantas personas y cuáles son algunas de las señales que deberían generar alerta antes de entregar dinero.
Uno de los principales atractivos utilizados por estos modelos son las promesas de ganancias elevadas en períodos muy cortos.
De acuerdo con los expertos, en algunos de los casos identificados se ofrecían rendimientos que no corresponden con los que normalmente se encuentran en el sistema financiero.
La situación puede complicarse porque los primeros participantes efectivamente pueden recibir dinero, lo que genera una sensación de confianza y hace que otras personas se incorporen.
¿Cómo funciona una estafa piramidal?
El mecanismo, según lo explicado durante el programa, depende de la incorporación constante de nuevos participantes.
Los primeros integrantes reciben los supuestos rendimientos con los recursos que aportan las personas que ingresan posteriormente. Mientras continúe llegando dinero nuevo, el esquema puede aparentar que funciona.
El problema aparece cuando el número de nuevos participantes deja de crecer y los recursos ya no son suficientes para mantener los pagos prometidos.
En ese punto, la estructura colapsa y quienes ingresaron en las últimas etapas son los que enfrentan un mayor riesgo de perder su dinero.
Los especialistas señalaron que este tipo de esquemas puede presentarse bajo distintas modalidades.
Algunos han utilizado conceptos como “donaciones”, “inversiones”, “rendimientos” o arrendamientos, con aportes relativamente pequeños que prometen ser recuperados rápidamente.
Incluso pueden solicitar al participante que incorpore a más personas para continuar dentro del esquema, una característica que debe encender las alarmas.
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Las ganancias rápidas son una de las principales señales de alerta
Marco Antonio Cerrato, intendente de supervisión de bancos de la CNBS, explicó que una de las características observadas en estos casos son las promesas de rendimientos exorbitantes.
Como ejemplo, mencionó esquemas en los que se ofrecía un 5 % de interés semanal durante seis meses, mientras que los productos financieros tradicionales manejan tasas expresadas normalmente en términos anuales.
Por ello, una oferta que garantiza recuperar una inversión en cuestión de semanas o que promete multiplicar el dinero rápidamente debe ser analizada con especial cuidado.
Otra señal de advertencia es la presión para tomar una decisión inmediata.
Si una persona recibe mensajes como “invierte hoy o perderás la oportunidad” o le exigen incorporar familiares, amigos o conocidos para obtener mayores beneficios, los especialistas recomiendan detenerse y verificar la información antes de entregar cualquier cantidad de dinero.
¿Por qué tantas personas terminan cayendo?
Los expertos consideran que no existe una sola razón.
La falta de educación financiera, las necesidades económicas, el desempleo y la expectativa de obtener dinero rápidamente pueden combinarse y aumentar la vulnerabilidad de las personas.
Además, estos esquemas suelen aprovechar un elemento fundamental: la confianza.
Una persona puede decidir invertir porque un familiar, amigo, vecino o incluso alguien con reconocimiento dentro de su comunidad le asegura que ya recibió ganancias.
Los especialistas explicaron que los primeros participantes pueden recibir efectivamente los pagos prometidos, creando lo que describieron como un período inicial en el que el sistema parece funcionar. Esto hace que otros se incorporen con mayor confianza.
El riesgo aumenta cuando las personas comienzan a vender bienes, solicitar préstamos o endeudarse para aportar más dinero.
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¿Qué protección legal tienen los hondureños?
Este es uno de los puntos que generó discusión durante el programa.
El diputado Alex Berríos explicó que presentó en el Congreso Nacional un proyecto denominado Captación Irregular de Fondos o Recursos, al considerar que existe una ausencia específica en el Código Penal vigente.
Según su explicación, la estafa y el fraude sí están contemplados en el Código Penal, pero la captación irregular de recursos no aparece como una figura penal específica en el Código de 2017, aunque sí estaba contemplada en el Código Penal anterior de 1983.
Berríos sostuvo que su propuesta pretende que el Estado pueda actuar de manera preventiva frente a estos esquemas y no únicamente después de que se haya concretado el fraude y las víctimas hayan perdido su dinero.
Sin embargo, durante el programa también se explicó que la captación irregular de recursos ya está contemplada en la Ley del Sistema Financiero, específicamente en los artículos 68, 69 y 70, que establecen actuaciones para la CNBS cuando se detectan actividades de este tipo.
Tener permiso de operación no significa estar autorizado para captar dinero
Uno de los puntos que los especialistas consideraron importante aclarar es que una empresa puede contar con determinados registros o permisos y aun así no estar autorizada para captar recursos del público.
La CNBS explicó que existen instituciones autorizadas para realizar esta actividad, entre ellas bancos y cooperativas, mientras que otras empresas no necesariamente tienen esa facultad.
Por eso, tener un permiso de operación otorgado por una alcaldía o estar constituida legalmente como empresa no significa automáticamente que pueda recibir dinero del público como inversión.
¿Cómo puede una persona verificar una empresa?
La recomendación de los especialistas es no confiar únicamente en la publicidad, los testimonios de conocidos o los rendimientos que alguien asegura haber recibido.
Antes de entregar dinero, se debe investigar quién está detrás del negocio, cómo funciona, qué actividad realiza y si está regulado o autorizado para captar recursos.
Sidia María Gómez, especialista del Hub de Innovación Financiera de la CNBS, recomendó consultar los canales oficiales y los sitios web de los entes reguladores para verificar qué instituciones están autorizadas o registradas para operar en determinado segmento.
También aconsejó exigir documentación y conocer con claridad cómo funciona el modelo de negocio antes de realizar cualquier aporte.
Las redes sociales facilitan la expansión de estos esquemas
Las plataformas digitales se han convertido en una herramienta importante para promocionar este tipo de propuestas.
Durante el programa se señaló que redes como TikTok y Facebook permiten llegar rápidamente a potenciales participantes y acelerar los procesos de reclutamiento.
Además, algunos esquemas buscan aparentar legitimidad utilizando conceptos relacionados con criptomonedas, inteligencia artificial o inversiones, aunque la tecnología o el nombre utilizado no garantizan que se trate de un negocio legal.
Por ello, los expertos insistieron en que la apariencia profesional de una empresa, sus oficinas, redes sociales o publicidad no debe sustituir la verificación correspondiente.
Las cinco señales que deben generar alerta
Antes de entregar dinero, los especialistas recomendaron prestar atención especialmente a:
- Rendimientos demasiado altos en comparación con las opciones financieras convencionales.
- Promesas de recuperar la inversión en poco tiempo.
- Presión para invertir inmediatamente.
- Solicitud de incorporar familiares, amigos o conocidos.
- Falta de información clara sobre quién administra el dinero y bajo qué autorización opera.
La principal recomendación es hacer una pausa antes de tomar una decisión que pueda comprometer los ahorros familiares.
La educación financiera, la verificación de la información y la consulta de los registros oficiales pueden convertirse en herramientas fundamentales para reducir el riesgo de caer en una estafa que, detrás de atractivas promesas de ganancias, puede terminar afectando seriamente el patrimonio de una familia.
