Cuando un familiar fallece y deja dinero en una cuenta bancaria, una de las dudas que pueden surgir es quién puede reclamar esos fondos y qué procedimiento debe seguir para acceder legalmente a ellos.
Para aclarar estas interrogantes, tunota.com conversó con la abogada Gina Carrasco, quien explicó las diferentes situaciones que pueden presentarse dependiendo de si el titular de la cuenta dejó un beneficiario, un testamento o si murió sin establecer a quién corresponderían sus fondos.
La especialista señaló que, al momento de abrir una cuenta de ahorro, generalmente el banco solicita al titular que designe a un beneficiario.
¿Qué pasa si la cuenta tiene un beneficiario?
De acuerdo con Carrasco, cuando el titular de una cuenta bancaria fallece y dejó registrado un beneficiario, es esa persona quien debe acudir a la institución bancaria para reclamar los fondos.
Para realizar el trámite, explicó que el beneficiario debe presentar su Documento Nacional de Identificación (DNI) y el acta de defunción del titular de la cuenta.
“Si la cuenta tiene un beneficiario, entonces quien debe comparecer al banco para reclamar estos fondos es el beneficiario”, explicó la abogada.
La situación puede ser diferente en determinadas cuentas, ya que, según la especialista, en algunas cuentas masivas no se establece un beneficiario.
¿Y si no existe un beneficiario?
Cuando el titular de la cuenta falleció sin dejar beneficiario, los fondos pasan a formar parte del proceso correspondiente de sucesión.
En estos casos, la persona que pretenda reclamar el dinero deberá acreditar legalmente que tiene derecho a recibirlo.
Carrasco explicó que para ello se requiere una declaratoria de heredero, mediante la cual se reconoce quién tiene derecho sobre los bienes y obligaciones que dejó la persona fallecida.
La abogada indicó que pueden existir situaciones en las que el fallecido no tenga hijos, pero sí otros familiares que consideren tener derecho sobre sus bienes.
En esos casos, quienes tengan el derecho correspondiente deberán participar en el proceso para ser reconocidos como herederos.
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¿Qué pasa si dejó un testamento?
La especialista explicó que existen dos vías dependiendo de si la persona fallecida dejó o no testamento.
Cuando no existe testamento, se sigue el proceso correspondiente para determinar a los herederos. Cuando sí existe, se trata de una sucesión testamentaria.
Sin embargo, Carrasco hizo una precisión importante: puede ocurrir que el titular de la cuenta haya designado como beneficiaria a una persona que no necesariamente sea uno de sus familiares.
Por ejemplo, podría haber designado a una amistad.
En ese escenario, según explicó la abogada, el banco entregará los fondos a quien aparece registrado como beneficiario, respetando la voluntad expresada por el titular de la cuenta.
¿Cómo saber cuánto dinero tenía el fallecido?
Otra de las dudas frecuentes ocurre cuando los familiares saben que su ser querido tenía una cuenta bancaria, pero desconocen cuánto dinero había en ella.
Carrasco explicó que el banco puede proporcionar esa información a quien figure como beneficiario de la cuenta, una vez que presente la documentación correspondiente.
Sin embargo, si la persona que solicita la información no aparece como beneficiaria, la institución bancaria no necesariamente le proporcionará esos datos.
¿Existe un plazo para reclamar el dinero?
Durante la entrevista, la abogada señaló que no es habitual que exista una situación en la que los familiares dejen pasar largos períodos sin acudir al banco después del fallecimiento del titular.
Según Carrasco, la posibilidad de que los fondos queden sin ser reclamados por un período prolongado es baja, debido a que normalmente los familiares realizan las gestiones una vez que conocen la existencia de la cuenta.
Por ello, recomendó realizar los trámites correspondientes y presentar la documentación requerida ante la institución bancaria.
¿Qué pasa si hay hijos de diferentes matrimonios?
Uno de los escenarios que puede complicar el proceso es cuando la persona fallecida tenía hijos de diferentes relaciones o familias.
En estos casos, la declaratoria de heredero permite determinar quiénes tienen derecho sobre los bienes del fallecido.
Carrasco explicó que dentro del procedimiento existen publicaciones destinadas a informar sobre el proceso, con el propósito de que las personas que consideren tener igual o mejor derecho puedan comparecer.
Estas publicaciones, según indicó, se realizan en el Diario Oficial La Gaceta.
De esta manera, otros posibles herederos tienen la oportunidad de presentarse y hacer valer sus derechos dentro del proceso.
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¿Se puede seguir usando la tarjeta después de la muerte?
La abogada también abordó una situación que puede presentarse cuando una persona de la tercera edad había autorizado a un familiar para utilizar su tarjeta bancaria.
Si el titular fallece y la persona autorizada continúa utilizando la tarjeta sin informar al banco sobre el fallecimiento, podrían generarse consecuencias.
Carrasco explicó que, cuando el banco recibe información sobre el fallecimiento, puede tomar medidas respecto de las autorizaciones existentes, como cancelar la firma autorizada.
Las acciones adicionales que puedan emprenderse dependerán de las circunstancias particulares y de las decisiones que tome el beneficiario o las personas con derecho sobre la cuenta.
¿Qué ocurre con las deudas del fallecido?
Otra interrogante importante es qué sucede cuando la persona fallecida tenía deudas pendientes, pero también dejó dinero en una cuenta bancaria.
En este punto, la abogada aclaró que no existe una única respuesta, ya que es necesario analizar cada caso.
Uno de los aspectos que debe revisarse es si existía un seguro de deuda asociado a la obligación. Para ello, es necesario revisar las condiciones de la póliza y determinar qué situaciones cubre.
Asimismo, explicó que quien se declara heredero de los derechos también puede asumir las obligaciones correspondientes a la herencia.
Por ello, antes de disponer de los bienes o fondos dejados por una persona fallecida, es importante conocer las obligaciones que forman parte de la sucesión y recibir asesoría legal sobre el caso específico.
¿Qué debe hacer la familia?
El primer paso dependerá de la situación de la cuenta.
Si existe un beneficiario registrado, esa persona deberá acudir al banco con su DNI y el acta de defunción del titular para realizar el trámite correspondiente.
Si no existe beneficiario, será necesario determinar quién tiene derecho sobre los fondos mediante el proceso sucesorio correspondiente.
Y si existe un testamento, deberá seguirse la vía testamentaria establecida para determinar la distribución de los bienes.
La recomendación de la abogada es analizar cada caso de manera particular, especialmente cuando existen varios posibles herederos, deudas pendientes o personas autorizadas para manejar la cuenta.
